银行国际贸易融资管理办法模版.doc

银行国际贸易融资管理办法为了加强我行国际贸易融资管理，规范国际贸易融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念(一)为进一步规范国际贸易融资业务管理，促进国际贸易融资的业务健康、快速发展，防范业务风险，特制定本管理规定。(二)国际贸易融资是银行对进出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。国际贸易融资业务包括进口贸易融资与出口贸易融资。其中进口贸易融资包括：减免保证金进口开证、提货担保及提单背书及进口押汇等。出口贸易融资包括：打包放款、出口押汇及出口贴现、福费廷、出口信用保险融资、出口发票融资、出口退税贷款、出口订单融资及外汇担保等业务。(三)国际贸易融资业务实行授权授信管理相结合的原则。(四)办理国际贸易融资业务必须严格执行中国人民银行、中国银行业监管委员会、国家外汇管理局的有关规定，严格遵循国际惯例。二、授信管理（一）我行国际贸易融资业务划分为低风险国际贸易融资业务和正常国际贸易融资业务。（二）本规定所称的低风险融资业务包括：全额保证金或100%质押的进口开证、提货担保及提单背书、外汇担保业务(含备用信用证)和其他外币短期融资；福费廷项下的中介性福费廷业务；信用证项下已承兑的出口押汇和出口贴现业务；短期出口信用保险融资业务。（三）在我行开立结算账户、进出口业务稳定、对外履约信誉佳、收汇记录良好的客户，可依据我行的授信管理政策，结合该企业的年进出口总量、融资期限、融资品种等因素，为其一次性核定国际贸易融资授信额度，供客户年度内循环使用。在我行没有核定国际贸易融资授信额度的客户应逐笔逐级报批融资申请。国际贸易融资授信额度每年核定一次，纳入人民币客户最高综合授信额度内管理。（四）客户在使用国际贸易融资授信额度时，应办理合法有效的担保手续。担保手续可以一次性办理最高额担保，也可以在使用授信额度时逐笔办理担保。（五）客户所在分支行负责受理客户的国际贸易融资额度申请和信贷调查，根据我行信贷授信业务的管理规定，准备报批材料，提交申请，经国际业务部、公司业务部、法律事务部及风险管理部审批，报总行审贷会审议通过后，可以在授信额度期限内循环使用。三、职责划分（一）客户所在分支行负责受理每一笔具体国际贸易融资业务申请；根据客户贷前尽职调查、贸易背景调查，抵押担保的落实情况，对申请出具初审意见；负责上述业务审批通过后的人民币币种的融资发放及贷后管理。（二）国际业务部负责低风险国际贸易融资业务的受理与审核；负责国际贸易融资及国际结算项下技术条款的审查、国家外汇管理政策的合规审查；负责外币融资的发放及已融资业务的外汇应收款的结算与监督。（三）公司业务部负责国际贸易融资业务申请调查报告、贸易背景真实性及国内客户资信状况的审核。（四）法律事务部负责贸易融资业务的各种协议、合同的合规及有效性进行审核。（五）风险管理部负责所有国际贸易融资业务的风险认定及客户授信额度的管理、监督及国际贸易融资业务的贷后管理。三、贷款审批（一）为满足国际贸易融资的时效性的特点，我行为已核定最高综合授信额度的贸易融资业务设立审批绿色通道，授信额度内的融资业务简化审批流程。（二）低风险（零风险）贸易融资业务的审批流程全额保证金或100%质押的进口开证、提货担保及提单背书、外汇担保业务和其他外币短期融资、福费廷项下的中介性福费廷业务，由国际业务部直接受理，填写《国际贸易融资业务审批表》，报低风险（零风险）贸易融资业务授权人审批后，在国际业务系统中直接办理，事后报风险管理部备案。（三）其他低风险贸易融资业务的审批流程信用证项下已承兑的出口押汇和出口贴现业务、短期出口信用保险融资业务，在融资授信额度内，且已办妥担保手续的业务申请，由国际业务部直接受理、审核，填写《国际贸易融资业务审批表》，经总行公司业务部尽职审查后，报低风险贸易融资业务授权人签批后，在国际业务系统中直接办理。（四）正常国际贸易融资业务审批流程1.正常国际贸易融资业务申请由客户所在分支行受理。分支行对该笔业务进行信贷尽职调查后，准备报批材料，填写《国际贸易融资业务审批表》，出具分支行意见后，提交国际业务部。2.国际业务部对融资业务进行国际业务技术审核后，将资料提交公司业务部。3.公司业务部审查人员及公司业务部经理审核后，将审批资料提交法律事务部。4.法律事务部审查人员审查相关资料的有效性后，出具意见，提交风险管理部。5.风险管理部对融资业务的风险认定及客户授信额度审核后，提交国际贸易融资业务授权人签批后，方可办理具体的融资业务。（五）国际贸易融资业务涉及融资展期的，原则上不得超过原融资期限。由企业提出申请，填写《国际贸易融资展期审批表》，审批流程根据风险程度，按照本办法的第十六条至十八条办理。（六）减免保证金的进口开证的贷款发放1.减免保证金进口开证的申请审批，客户不填借款合同及借据