银行电子商业汇票业务管理办法(暂行)》.doc

——xx银行电子商业汇票业务管理办法（暂行）xx总发〔xx〕212号，xx年10月12日印发总则第一条为促进电子商业汇票业务发展，规范业务操作流程，为客户提供安全、方便、快捷的电子商业汇票业务，提高我行综合竞争力，制定本管理办法。第二条本办法所称电子商业汇票业务是指以电子商业汇票系统为基础，网上银行为前端，核心业务系统为账务处理中心，为客户提供全面的电子商业汇票的出票、承兑、背书、托收、解付、质押、贴现和转贴现等业务。第三条电子商业汇票系统适用于对公客户、财务公司、各分支机构对电子商业汇票业务的处理需求。第四条各分支机构在开办电子商业汇票业务时，需根据总行制定的管理办法和相关审批、审核流程办理，除电子商业汇票特殊处理要求外，其他操作方式和依据与现行风险管理政策和制度要求相同。第二章部门职责第五条总行各职能部门的职责（一）会计部主要职责包括：1、牵头负责电子商业汇票系统的开发和优化；2、制定、完善电子商业汇票业务管理办法和电子商业汇票系统操作规程；3、组织会计部门的电子商业汇票业务培训和指导；4、负责电子商业汇票系统机构管理、角色管理；5、制定电子商业汇票业务会计核算办法。（二）计财部主要职责包括：负责电子商业汇票融资类业务的开展与管理。（三）公司部主要职责包括：1、组织信贷部门的电子商业汇票业务培训和指导；2、协助、支持分支机构市场营销；3、对分支机构电子商业汇票业务开展情况进行考核。（四）个金部主要职责包括：1、制定网上银行电子商业汇票业务操作手册；2、负责电子商业汇票业务所涉及的电子银行渠道建设，组织电子银行端电子商业汇票操作业务培训。（五）授信部主要职责包括：负责信贷系统中与电子商业汇票系统相关的接口开发和优化工作。（六）风管部主要职责包括：对各业务主管部门负责的电子商业汇票业务风险状况进行评价。（七）法规部主要职责包括：1、审核电子商业汇票业务服务协议、合同文本及相关制度的合法、合规性；2、给予分支机构在业务开办中需要的相关法律支持。（八）运营部主要职责包括：1、负责电子商业汇票日间运行管理、日终对账管理；2、负责与总行票据业务相关的账务、差错及日常业务处理。（九）科技部主要职责包括：1、根据业务部门提交的需求，组织研究需求方案、应用版本研发和投产实施工作；2、负责电子商业汇票系统的运行维护和技术支持，保障系统的平稳运行。第六条各分支机构职责（一）负责电子商业汇票业务客户关系营销、维护和日常管理工作；（二）作为电子商业汇票系统使用部门，进行柜员维护和电子商业汇票业务的具体操作；（三）收集和反映客户需求，对业务办理中遇到的问题及时提交各相关部门。第三章流程管理第七条电子商业汇票业务环节电子商业汇票业务包括签订服务协议、填写电子汇票业务申请表、网上银行功能、票据承兑、业务审核、提示付款、到期解付、贴现/转贴现、质押等环节，各部门、各条线要严格遵循电子商业汇票业务流程，相互配合，确保电子商业汇票业务的顺利开展。签订服务协议及电子商业汇票业务申请书（一）服务协议1、需要在本行办理电子商业汇票业务的客户，应具备组织机构代码，在本行开立结算账户，需与开户机构签订《xx银行电子商业汇票业务服务协议》，并提供相应企业资质文件的复印件；2、开户机构根据已签署生效的服务协议，在电子商业汇票系统中增加客户信息，并据实际情况实时更新；3、协议文本需使用我行标准格式；4、客户账号下仍有权利义务未终结的电子商业汇票时，不得为客户注销该账号。（二）电子商业汇票业务申请表客户在开办电子商业汇票业务、注销电子商业汇票办理资格、客户基本信息或由银行代理业务发生变更时需填写《xx银行电子商业汇票业务申请表》。第九条网上银行功能（一）为保障票据行为的规范性和合法性，电子商业汇票业务的各票据行为参与者（客户）必须为我行网上银行签约客户，具有有效的电子签名认证信息；（二）各分支机构在电子商业汇票系统开户完成后，如客户无法使用网上银行电子商业汇票功能的，需将《xx银行电子商业汇票申请表》传真至个金部，由个金部增加客户的网上银行电子商业汇票操作权限。第十条票据承兑电子商业汇票业务支持签发电子商业承兑汇票和电子银行承兑汇票。（一）电子商业承兑汇票电子商业汇票系统将出票人在网上银行提示的承兑申请转发至承兑人处，承兑人登录网上银行对待承兑票据做接受或拒绝操作。（二）电子银行承兑汇票1、电子银行承兑汇票除票面要素改为由出票人在网上银行录入、提交承兑外，出票人提交的跟单资料、需满足的授信政策和放款审核流程均与实物票据承兑要求一致；2、承兑机构在银承签发涉及的授信流程、批复类型、额度使用规则、跟单资料、审核材料和审核流程均与纸质银行承兑汇票一致。第十一条票据交付/背书转让（一）票据交付1、票据交付是指出票人将经承兑人承兑完成的商业汇票交付给票面收款人的票据行为