银行外币单位通知存款柜台操作规程模版.doc

外币单位通知存款柜台操作规程为规范我行外币单位通知存款业务的柜台操作，根据人民银行《通知存款管理办法》、《银行外币单位通知存款业务管理办法》，特制订本规程。一、基本规定(一)按存款单位提前通知支取存款期限的长短，外币单位通知存款分为一天通知存款（仅限于等值300万美元以上的大额外币通知存款）和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。(二)我行的外币单位通知存款包括美元、港币、日元、欧元、英镑等币种。外币单位通知存款最低起存金额：一天通知存款为等值300万美元以上（含300万美元），七天通知存款为等值15万美元以上（含15万美元）。最低支取金额为等值5万美元（含5万美元），留存部分应高于最低起存金额。存款单位须一次性存入，可一次或分次支取，具体账户支取最高次数由经营单位与客户协商确定。(三)凡符合开户条件的机关、团体、部队、企业、事业机构、其他组织均可开立外币单位通知存款账户。我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《银行外币单位通知存款合同》(以下简称“合同”)，约定通知存款的种类、起存金额和最低账户余额、支取次数等。(四)外币单位通知存款实行账户管理，提交的开户资料中应包括：加盖单位公章的“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份、合同原件一式两份、营业执照正本（或其他证明文件）、法定代表人的身份证件。如授权他人代办，还应同时提交法定代表人的授权书及被授权人的身份证件，并预留印鉴。使用同一个一号通账号的，只需提供一套开户资料并预留一次印鉴。(五)在通知存款取款或销户之前，存款单位应填写一式两联《通知存款支取通知书》(以下简称“通知书”)，按约定提前通知的天数提前一天或七天书面通知开户行。存款单位也可在约定支取日前修改或取消已办理的通知。通知书可到开户行柜台递交或传真。(六)外币单位通知存款支取或销户时只能以转账方式转入其同名的活期账户，不得将通知存款用于结算或从通知存款账户中提取现金。二、使用的凭证开立单位定期账户申请书、印鉴卡、单位定期存款开户证实书(重要空白凭证)、通知存款支取通知书三、通知存款账户的开立(一)客户填单存款单位如从已开立的结算账户中转存通知存款，应填制该账户支款凭证一份及一式二联进账单，并在进账单“收款人账号”栏注明“转存×天通知存款”字样；如果款项从他行转入，客户应在进账单“收款人账号”栏注明“转存×天通知存款”字样。(二)网点业务受理1、受理柜员：（1）合规审查：①开户申请书及印鉴卡片内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰。单位开立通知存款账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件(含合同)的名称全称相一致。如果单位名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印鉴一致。②存款单位已与开户行签定合同，相关开户证明文件真实有效。使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查。开户银行要审核原件，留存复印件。由于特殊原因，客户只能提供证明文件的复印件，无法提供原件的，开户行应比照《上门回访确认对公客户信息操作规程》的有关规定执行。③对于客户授权书、印鉴卡背面、开户申请书以及相关开户证明文件复印件上加盖的单位公章，经办柜员应使用双人人工十字折角验印的方式进行核对，确保客户提交的相关资料上的公章一致。④从活期账户转存通知存款时，支款凭证内容填写是否齐全正确，金额是否大于等于合同约定的起存金额、大小写金额是否相符，是否已经加盖预留印鉴。款项从他行转入的，应审核款项是否已收妥。⑤受理柜员在开户申请书上填写“开户银行名称”、“开户银行代码”、“开户日期”等信息，并在“开户银行审核意见”栏填写具体意见，连同开户证明文件一并交由柜台经理，柜台经理审核无误并签章后，加盖“柜台业务专用章(对公)”。（2）影像采集：受理柜员审核无误后，在支款凭证上加盖人名章、进账单第二联上加盖“附件”戳记，使用“9999对公金融辅助审核及预判处理交易”，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户申请书、相关证明文件、相应结算凭证及内部通用凭证(联网核查结果)的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。（3）预判审查：完成扫描后，发起柜员选择业务种类“ZH9910-对公通知存款开户”或“GG9901-GG9905通用金融业务”，按照支款凭证及进账单或者其他凭证上填列的事项录入（业务类型选择“1-交互”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。备注：如使用我行一号通账号的，客户应在进帐单上注明一号通号码。（4）印鉴审查：对于需要验印的，系统首先进行自动验印，对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。（5）凭