市商业银行银联柜面通业务管理暂行办法模版.doc

xx市商业银行银联柜面通业务管理暂行办法xx银〔xx〕81号附件1第一章总则第一条为规范银联柜面通的业务操作流程，积极推进该项业务的健康、有序发展，并达到防范风险、化解风险的目的，现根据《中国银联柜面通业务试行办法》、《金融机构反洗钱规定》等相关制度结合本行实际情况，特制定本暂行办法。第二条银联柜面通业务（以下简称柜面通）是指客户通过柜面银行终端，利用现有的银联网络系统，实现本行兰花卡、他行银行卡进行跨行余额查询、存款、取款、转帐等操作的一种新业务品种。第三条柜面通业务仅限于入网银行之间开展。目前入网的银行有：xx市商业银行、杭州银行、宁波银行、温州银行、台州市商业银行、泰隆商业银行、嘉兴市商业银行、金华市商业银行、湖州市商业银行、兴业银行杭州分行、华夏银行杭州分行、浙商银行、宁波鄞州银行、恒丰银行杭州分行、浙江民泰商业银行、上海银行杭州分行、浙江稠州商业银行。以后入网机构有发生变化，由总行相关管理部门另行公告。第四条柜面通业务遵循“协商一致、平等合作、互存互兑、业务对等”的原则，本行各网点均应无条件受理其他入网成员机构客户的委托，不得无故拒绝或怠慢。第五条柜面通业务适用于有“银联”标识的银行卡，非“银联”标识卡不能办理本项业务。持有我行“银联”标识兰花卡的客户，无需事先申请开通该功能，即可在省内任何一家已开通银联柜面通业务的银行柜面办理兰花卡余额查询、存款、取款、转账等业务。非“银联”标识兰花卡客户应主动告知客户换卡以获得本功能的开通使用。除本行柜面发起的存款及存款撤消交易以外，柜面通业务中的查询、取款、转账业务均不支持无卡交易。第六条本行柜面通业务的客户资金统一实行实时到账，未经总行同意各分支机构不得以任何理由拖延客户资金。省内其他行是否实时到账则需视他行规定，临柜经办人员需向客户做好解释。必要时应向对方行询问。第七条本行综合业务系统柜面通业务操作界面有刷卡和手工输入两种功能，除有要求的业务外前台操作柜员统一使用刷卡功能。柜面通所有业务界面只支持他行银行卡的业务处理，不支持本行兰花卡非跨行业务。第二章业务种类及操作流程第八条目前柜面通业务分为：查询类交易、存款类交易、取款类交易和转账类交易。查询类交易：账户余额查询处理。存款类交易：存款、存款撤销处理取款类交易：取款处理转账类交易：转账（本行卡转他行卡、他行卡转本行卡、他行卡转他行卡）处理。第九条余额查询是指客户在本行查询他行银行卡上的账面余额或可用余额。客户查询余额需提供银行卡并输入密码。第十条存款是指客户将现金存入客户指定的跨行账户的业务。存款单笔最高限额为每笔人民币20万元整，但每日累计交易金额和笔数不限。客户存款除需遵循监管部门大额现金管理及本行一般存款规定外还需填写柜面通存款凭证，凭证装订在清算科目后。系统支持无卡续存。临柜办理存款业务时，必须认真审查客户填写的凭证要素是否齐全，身份证件是否有效，金额大小写是否一致，并谨慎操作，确保系统输入信息与凭证信息一致，尤其要防止金额、卡号录入出错出现跨行差错事故。同时柜员应在凭证上摘录客户联系电话，以便事后联络。会计分录：本行代办他行存款借：101现金（交易金额）贷：2620310金卡业务应付本金（交易金额）他行代办本行存款借：1390307金卡业务应收款本金（交易金额）贷：21101活期存款（交易金额）借：21101活期存款（手续费）贷：2620311金卡业务应付款（手续费）第十一条存款撤消是指柜面工作人员在存款交易操作中出现差错（包括金额不符或入错账户）而交易已经完成的情况下提供的一种可能补救的紧急处理机制。该功能只有在存款交易正常且存入账户资金没被取走的情况下代理行才能主动发起撤消相关的存款交易，且撤消与存款必须在同一清算日，否则无法撤消交易。因此存款撤消交易属于特殊交易，必须经分支机构主要负责人授权才能处理。在主要负责人授权后经办柜员发起对原成功交易的存款实行全额撤消，如果撤消成功撤消信息打印在存款凭证正面，再用空白纸打印一份《xx市商业银行存款撤销凭证》作清算科目借方传票，并填写《xx市商业银行存款撤消理由书》（附件一），经主要负责人签名确认后作为存款撤消凭证附件存档。如果存款撤消不成功，则说明该笔存款交易无法撤消，需通过其他途径与发卡行积极联系申请协助冻结等方法进行补救处理。会计分录：本行代办他行撤消借：1390307金卡业务应收款本金（交易金额）贷：101现金他行代办本行撤消借：21101活期存款（交易金额）贷：2620310金卡业务应付款（交易金额）借：1390308金卡业务应收款（手续费）贷：21101活期存款（手续费）存款撤消属于内部应急功能，不作为临柜服务项目向社会开放，严禁对外宣传和受理客户申请。非因内部操作差错需紧急补救外，所有客户在柜面通业务中成功办理的存款业务均不