村镇银行个人营运类汽车贷款管理办法模版.doc

PAGE\*MERGEFORMAT10xxx村镇银行个人营运类汽车贷款管理办法第一章总则.第一条为规范xxx村镇银行个人营运类汽车贷款业务管理，适应业务发展需要，科学控制风险，促进营运类汽车贷款业务稳健发展，根据我国有关法律法规，以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会颁发的《汽车贷款管理办法》和本行相关规定，特制定本办法。第二条本办法仅适用于xxx村镇银行各分支机构，本办法所称经办行是指经过总行授权可以叙做个人营运类汽车贷款的支行（部）。第三条本办法所称个人营运类汽车贷款是指xxx村镇银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目的，从事正当的生产经营活动的汽车贷款。营运类汽车仅指一手营运车，根据借款人申请贷款所购车辆的用途，主要划分为客运车和货运车。（一）“客运车”是指专门用于载客的汽车，包括长途客车、大巴车、中巴车和城市出租车等；（二）“货运车”是专门用于运输货物的汽车，包括卡车、运煤车等；第四条经办行原则上不得为借款人购买农用车、拖拉机以及购买危险品运输车辆发放贷款，“危险品运输车辆”是指敞开式货车、箱式货车、集装箱车、压力槽罐车等类型，且从事成品油、液化石油气、工业气体、危险废弃物（化工、油漆、涂料、环保）等运输经营项目。第五条个人营运类汽车贷款的经办行、借款人、汽车经销商、保险公司必须在总行所辖同一城市，担保人必须在xx范围内，不得发放异地贷款。第二章贷款发放的范围第六条贷款发放的范围与我行签有合作协议的车辆经销商所购车辆。合作商户应选择经营稳健、实力较强、财务状况良好的商户进行合作，原则上应为汽车4S店（4S店是以包括整车销售（SALE）、零配件（SPAREPART）、售后服务（SERVICE）、信息反馈（SURVEY）四位一体为核心的特许汽车销售商）。对于非4S店的合作车商，应向总行书面申请，并获得批准后方可合作。我行与车商合作前可与其签订合作协议（协议文本见附件）。第三章贷款对象和贷款条件第五条贷款对象：是指年满18周岁，具有民事权利能力和完全民事行为能力、无不良信用的自然人。第六条贷款条件：1、在贷款银行开立个人结算账户；2、具有足够、可靠的还本付息能力和合法收入来源，收入偿债比例应符合我行相关要求，借款人每期还款额不超过其还款能力；3、能够支付不低于所购车辆价格30%的首付款，并提供首付款证明材料；4、具有所购车辆的购车合同或购车协议；5、能提供贷款行认可的合法、有效、可靠的担保；6、借款人有与购买营运车种类相适应的经营许可证明（如道路运输经营许可证、运输证等），如营运车辆将进行挂靠经营的，可仅提供与具有营运资格的挂靠单位所签定的挂靠协议；7、借款人年龄加上贷款年限不超60周岁；8、本行认为必要的其他资料及条件。第四章贷款担保方式第七条个人营运类汽车贷款采用“1+1”的组合贷款担保方式，并作如下说明：第一个“1”为采用抵押方式，抵押物限于贷款拟购汽车。经办行与汽车所有权人签订抵押合同，办理车辆抵押登记，并取得相应证明文件。第二个“1”为由一家与我行签约的专业担保公司担供保证担保，我行、申请人与保证人应当签订保证担保合同，明确担保人对申请人购车业务所产生的债务承担连带保证责任。专业担保公司应在我行开立保证金账户，保证金实行专项存储、专项管理，保证金比例原则上不得低于担保余额的10%。在采用“1+1”的组合贷款担保方式的情况下，如根据贷款实际需要，可追加其他担保方式，并另外签定担保合同。第八条办理个人营运汽车贷款业务须投保。（一）申请人应按我行要求投保车辆财产保险，投保险种须包括但不限于交强险、车损险、盗抢险、第三者责任险、自燃险、不计免赔责任险，其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险；（二）以所购车辆全价投保，保险期不得短于贷款期限；（三）在保险有效期内，经办行应要求借款人不得以任何理由中断或撤销保险；（四）对于贷款期内的保险应争取一次性投保，在仅投保当年保险的情况下，经办行应要求担保公司对借款人次年保险的连续性出具保证承诺；（五）保险单的第一受益人须为经办行，贷款行对保险赔偿金享有第一顺位的全额请求权，保险单上不得有任何损害我行权益的限制性条款；（六）贷款业务结束以前，申请人出险理赔应得到我行同意（可授权保险公司对单次理赔金额在车辆购置价2%以内的保险金直接支付给申请人用于车辆维修或人身损害赔偿）。第五章贷款额度、利率、期限及附加条款第九条贷款额度贷款额度：申请贷款最高额度为所购车辆净价格的70%，所购车辆净价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者；第十条贷款利率对符合条件的借款人原则上按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮30%计算，如在还贷期内中国人民银行公布的贷款利率发生调整，则根据我行的相关规定执行；第十一条贷款期限经办行应按以下情况设定贷款期限：