我国城市商业银行跨区域发展的问题分析.docx

我国城市商业银行跨区域发展的问题分析2011年12月5日13点31分来源：中国经济时报就我国银行业而言从中央银行、政策银行到商业银行无不处于政府强有力的控制和监管之下。对商业银行特别是城市商业银行的行政化经营阻碍了金融市场的健康发展。而目前一些城市商业银行盲目扩张的背后正是地方政府特殊的利益驱动。一、我国城市商业银行跨区域发展原因分析(一)我国城市商业银行跨区域发展现状我国城市商业银行跨区域发展始于2006年。当时为解决城市商业银行经营区域限制产生的问题银监会颁布《城市商业银行异地分支机构管理办法》采取“分而治之”的监管思路明确鼓励有实力的城市商业银行通过收购、重组或直接设立分支机构等模式在所在城市以外的郊区(县)、周边地区及邻近其他经济区布局实现跨区域经营。2006年4月上海银行在宁波设立分行成为我国第一家实现跨区域发展的城市商业银行。2007年原银监会负责人提出“阳光普照”概念在监管上要求对城市商业银行进行审慎的同质同类监管并同时允许城市商业银行在异地设立分支机构从而获得与其他金融机构同等的权利。2009年银监会又颁布了《中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》进一步放松对中小商业银行在中国西部和东北等地设立分支机构的限制取消了对城市商业银行运营资金的限制使之能够更好地发展地方金融、服务中小企业。这一系列政策建立起的城市商业银行跨区域发展准入政策体系刺激了城市商业银行扩张许多中型城市商业银行也开始向县级及省外市场辐射。五年以来城市商业银行跨区域发展速度加快开展范围更加广阔逐步打破了长期以来经营所受的地域限制拓展了金融服务网络。截至2010年年底全国已有78家城市商业银行实现了跨区域发展占全部147家城市商业银行的53%其中包括北京银行(601169)、上海银行等大型城市商业银行也不乏大量小型城市商业银行形成了城市商业银行业务拓展的趋势。正当各地城市商业银行纷纷全面进行跨区域扩张之时我国政府开始实行从紧的金融调控政策强化对城市商业银行的监管。2011年“两会”期间国务院负责同志点名批评一家城市商业银行的跨区域扩张成为政府限制城市商业银行异地扩张的序幕。银监会一位负责同志随后也指出今后将审慎推进城市商业银行跨区域经营同时将重点检查城市商业银行的内控机制暂停审批内控不健全的城市商业银行新设网点申请。我国城市商业银行跨区域扩张遭遇政策调控是银行高速扩张带来一系列显著问题和隐性问题之后的必然结果。(二)城市商业银行跨区域发展原因分析城市商业银行是我国20世纪90年代中期对原有城市信用合作社进行改造的产物其成立旨在降低并化解各地方原有城市信用合作社在经营过程中逐步积累起来的金融风险因此城市商业银行从设立开始的定位就是“服务地方经济服务中小企业服务城市居民”事实上这种定位和功能类似于美国的单一银行制商业银行模式对促进区域经济的协调发展有重要意义。但从另一方面来说城市商业银行的定位又限制了其做大做强特别是经济相对落后地区的城市商业银行吸储能力较弱无法满足当地企业融资需求迫使城市商业银行发展必须探索跨区域经营之路。跨区域扩张能够降低经营成本、贷款损失和破产概率维持金融稳定这些积极效应推动了城市商业银行的跨区域扩张是城市商业银行发展的良性因素。从外部原因来看2006年开始的中国城市商业银行跨区域扩张源于中国金融业的对外开放。为实践中国加入世界贸易组织的承诺2006年11月15日国务院颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》正式对外开放中国金融业市场。因此无论是前期五大国有银行的股份制改革和谋求上市还是城市商业银行的跨区域扩张都是为了应对金融业开放带来的巨大竞争冲击。此外2008年爆发的全球金融危机也成为推动城市商业银行跨区域扩张的外部动因在经济下行周期金融管制和市场准入相对前几年有所放松国内金融业改革和发展速度明显加快。但是在近年大规模的城市商业银行跨区域扩张的进程中来自各级地方政府的政治主导超越了城市商业银行自身发展阶段出现了不少盲目扩张。从历史情况看大多数城市商业银行是在对地方原有城市信用社重组的基础上设立的地方政府通过帮助城市商业银行解决历史坏账等问题成为大股东从而导致城市商业银行成立初期产权不明晰地方政府行政色彩浓厚。随着城市商业银行经营的放开地方政府将金融机构的发展作为其政绩不仅希望做大本地金融机构规模寻求上市还提供各种条件引进外地金融机构甚至将推动本地区城市商业银行跨区域经营并上市融资列入地方“十二五”规划进行盲目扩张带来一系列严重问题。二、城市商业银行跨区域发展存在的问题(一)加剧了金融资源的区域分布不平衡城市商业银行集中进入发达城市、地区加剧了金融资源的区域分布不平衡增加了竞争激烈程度。数据显示东部发达地区城市商业银行跨区域设立分支机构的数量显著多于东北地区