理财规划师考试考点：理财规划基础.docx

理财规划师考试考点：理财规划基础2016年理财规划师考试考点：理财规划基础理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础!下面yjbys为大家分享理财规划基础知识点，仅供参考!一、生命周期理论与家庭模型概述生命周期理论❖单身期：参加工作-结婚，2～8年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源;❖家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，1～3年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上;❖家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活稳定;❖退休前期：子女参加工作到个人退休前，10～15年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行;❖退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事家庭模型根据家庭收入主导者的生命周期来划分青年家庭：35周岁以下中年家庭：35～55周岁之间老年家庭：55周岁以上二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划注：此部分出过真题哦(2006年11月第116判断题)三、理财规划的主要内容✦现金规划基本内容：对客户现金及现金等价物管理;核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定;✦消费支出规划规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标;住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等;✦教育规划收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案;✦风险管理与保险规划通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低;✦税收筹划事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大;✦投资规划根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率;✦退休养老规划保障退休后生活品质✦财产分配与传承规划将家庭财产在成员间进行合理分配四、理财规划的流程✪建立客户关系直接决定理财规划业务能否开展沟通方式：电话、互联网、书面、面对面沟通技巧：语言技巧和非语言技巧✪收集客户信息理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解✪分析客户财务状况分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率(结余比率、清偿比率等)✪制定理财方案✪执行理财方案制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表✪持续理财服务根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标