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个人信用评分信用评分评级与评分信用评分分类美国信用评分的发展历史FICO信用评分--最具有权威性FICO评分模型中所关注的主要因素FICO评分模型中所关注的主要因素FICO评分模型中所关注的主要因素各因素占比图FICO信用评分模型美国三大征信局ZestFinanceZestFinance的竞争优势------基于大数据的信用评估2016年7月18日下午消息，百度宣布投资美国金融科技公司ZestFinance，数额未公布，而早在2015年6月份，ZestFinance还曾获得京东集团1.5亿美元投资，双方还宣布成立名为JD-ZestFinanceGaia的合资公司。ZestFinance将为京东与百度提供强大支撑国内信用评分的发展阶段商业银行评分商业银行评分表试点信用机构评分鹏元征信是专门开展个人及企业征信、个人及企业评分、征信系统设计开发、软件设计开发和中小企业信用风险控制等业务的专业征信机构。2005年4月底，鹏元征信自主研发的个人综合信用风险评分——“鹏元800”，正式对授信机构及个人提供信用评分查询服务。“鹏元800”通过建立数学模型对个人信用信息进行统计分析，以预测未来一段时间内发生违约风险的可能性，并用一个分数综合反应个人信用状况。该信用评分体系共设6个等级，从320分到800分，每80分一级，把个人信用状况详细量化，每个分数对应一个违约概率，分数越高表示违约风险越低。征信中心评分数字解读考察信用报告五大类信息验证和使用情况市场机构评分芝麻信用分评分指标2024/6/272024/6/272024/6/27芝麻信用暂存的问题评分体系适用性问题个人隐私及信息安全问题信用评分评价的标准信用评分评价的标准美国信用评分目前的应用情况保险领域的应用：信用评分也常常用于汽车保险和居民保险过程中的定价。从1990年开始，个人征信机构开始开发特定的保险评分，帮助保险公司来评价潜在顾客的保险风险。研究表明，通过使用这种保险评分，大部分消费者可以降低保费，信用评分高的消费者往往索赔的次数比较少。消费场景中的应用：由于征信机构可以根据请求很快地提供信用报告和信用评分，在一些“获得信贷是消费者购买决策中重要组成部分”的交易场景中，例如汽车交易和百货商店，信用评分和自动化的信贷审批可以实现即时授信。信用评分还被用于电信公司、水电公司以及消费信用相关的企业。信用评分还被用于雇佣过程中雇员背景调查，尽管一些州立法限制信用评分仅能用到某一些特殊职位。宏观经济分析的应用：信用评分已经成为度量与信用风险相关的金融资产质量的重要的行业指标之一，并间接地用于度量消费者参与经济活动的能力，成为美国国家金融基础设施不可或缺的一个重要组成部分。例如美国联邦货币监理署每季度发布的《住房抵押贷款指标报告》就一直利用信用评分为资产分类；美国联邦监管部门用FICO信用评分小于或等于660分（取决于产品类型和抵押品情况）或其他评分的等价定义次级贷款违约可能性。信用评分在我国的未来应用前景广阔芝麻信用分的应用——生活社交领域消费金融领域对我国个人信用评分未来的思考（二）提高征信数据质量，为个人信用评分开发良好的数据基础（三）完善奖惩机制，为信用变现提供良好的环境