浅谈P2P网贷平台及其财务风险控制—以人人贷财富为例.docx

V浅谈P2P网贷平台及其财务风险控制—以人人贷财富为例摘要近年来，中国受到世界金融危机的深层的影响，经济持续下滑。银行贷款越来越难，而互联网的兴起给中国的经济增添了新的活力，为中小型企业融资提供了一条新的出路。本文主要研究P2P网贷平台在中国的发展现状及其风险。首先是对于P2P网贷平台概念特点，我国P2P网贷的发展状况和运营模式的介绍。然后是通过分析人人贷的运作模式，对于的风险的管理，找出其风险管理里中的不足。然后提出对“人人贷”风险控制的对策。最后通过“人人贷”风险管理的经验分析其对我国P2P网贷平台的风险管理启示。关键词：2P网贷；风险管理；人人贷AbstractInrecentyears,Chinahasbeendeeplyaffectedbytheworldfinancialcrisis,anditseconomyhascontinuedtodecline.Bankloansarebecomingmoreandmoredifficult,andtheriseoftheInternethasaddednewvitalitytoChina'seconomyandprovidedanewwayforsmallandmedium-sizedenterprisestofinance.ThispapermainlystudiesthedevelopmentstatusandrisksofP2PonlinelendingplatforminChina.Firstly,itintroducestheconceptandcharacteristicsofP2Pnetworklendingplatform,thedevelopmentstatusandoperationmodeofP2PnetworklendinginChina.Then,throughtheanalysisoftheoperationmodeofRenrenLoan,wecanfindoutthedeficienciesintheriskmanagementofRenrenLoan.Thenitputsforwardthecountermeasurestocontroltheriskof"everyonelending".Finally,throughtheexperienceanalysisof"RenrenLoan"riskmanagement,itenlightenstheriskmanagementofChina'sP2Ponlinelendingplatform.Keywords:2PInternetloan;Riskmanagement;Renrenloan目录浅谈P2P网贷平台及其财务风险控制—以人人贷财富为例II摘要IIIAbstractIV一、P2P网络贷款的概述1（一）P2P网络贷款的概念1（二）P2P网络贷款的特点1二、我国网络贷款的发展状况2三、结合案例分析P2P网络贷款存在的财务风险3（一）案例介绍31.人人贷简介32.人人贷运作模式3（二）案例中存在的财务风险51.征信系统不完善52.借款人群收入人低，信用等级不高63.贷款利率高6（三）案例中人人贷对财务风险的管理及不足6四、结合人人贷提出我国P2P网贷财务风险控制的对策7（一）企业内部71.完善信用体系，提高信息透明度策73.降低信用等级低的贷款总数额74.降低贷款利率和控制贷款成本85.提高监管的有效性8（二）国家政策91.提高我国P2P网贷平台征信系统的完善性92.对于我国P2P网贷平台的完善9（三）对于我国P2P网贷平台监管的改进9五、结论9参考文献11致谢1111一、P2P网络贷款的概述（一）P2P网络贷款的概念P2P（peertopeer）是一个互联网学理概念，表示了互联网的端对端信息交流方式和发生关系的特征。P2P网络借贷即指个人对个人的借款，指有意出借方资金的出借人通过网络借贷中间平台将资金出借给给有资金需求的借款人。P2P借贷平台就是从事个人对个人借款中介服务的网络平台，P2P网贷平台作为中介，负责对借款人的借款信息资料，包括基本情况，收入水平，财务状况，信用状况进行审查和评定，同时将借款人提供给出借人供其选择，完成借款人和投资着点对点的资金交易。P2P网络贷款的特点其一，借贷双放的广泛性。P2P网络借贷的借贷双方呈现的是一个多对多的模式，门槛低，且针对的是非特定主体，使其参与者极其分散和广泛。由于目前P2P网贷的借款人主要是中小企业、个体户和工薪阶层，借款资金量小，但是借款人数庞大。而现在的P2P网贷平台基本都是无担保贷款，对于借款人而言只要信用良好都可以借到款，所以这使得网贷的参与者越来越多，并且每一笔贷款有多个投资人，每个投资者可以投资多笔贷款。这使得具体业务形式上更