开题报告：互联网金融产品风险管理问题研究--以余额宝为例.docx

互联网金融产品风险管理问题研究--以余额宝为例9北京吉利学院毕业设计(论文)开题报告学院：商学院专业班级：15级经济与金融本科班题目名称：互联网金融产品风险管理问题研究--以余额宝为例学生姓名：石诺瑶学号：1502480029指导教师：谢盛丽2018年11月17日一、本选题的研究目的和意义：（一）研究目的：互联网金融正在慢慢的改变着我们的世界。随着科学技术的发展，金融模式也不断被创新，同时与互联网技术有机结合。众筹、在线理财、网贷等金融方式也在不断发展优化。虽然互联网金融还有很多需要完善之处，但我们必须认识到，互联网金融正在改变着传统金融。互联网金融以大量的受众为基础，用方便的方式降低成本，得以快速发展。但其本身就具有市场风险，而且对技术高度依赖，且传播性强又会让互联网金融隐藏着高度的系统风险。同时，再加上我国有关法律不完善，机构责任不明确等。各种的问题，都让我们要认真思考，当前互联网金融到底存在哪些风险？该如何对这些风险开展管理？这也是本文的研究目的。（二）研究意义：1、理论意义：通过对互联网金融风险的特点、形成原因等进行分析，并着重以余额宝为例，分析余额宝当前的风险点和潜在的风险问题，能够更加理性地认识互联网金融风险；综合国内外互联网金融运营现状、风险及其应对经验和相关专家学者对互联网金融及风险应对的观点及看法，提出互联网金融风险应对措施，为加强余额宝产品风险管理提供理论上的借鉴。2、现实意义：互联网金融发展的速度超乎了人们的预想，社会各界给予了高度重视，这其中也面临了很多反对之声。例如，以余额宝来说，曾有财经人员强烈要求取缔余额宝，认为这种互联网产品会对传统银行产生极大的影响。特别是网络理财，快捷支付等给银行带来了很大挑战。不可否认互联网金融与传统金融一样，均存在风险，只是风险大于传统金融。但只要是新事物的诞生，传统会发出质疑声，还可能会扩大其不足点。互联网金融也是如此，我们的目光不能只局限在其不足以及缺陷中，而是做到研究互联网金融风险管理，如何让余额宝加入到市场并参与到竞争？鼓励互联网金融产品走出自己的创新之路。因此开展互联网风险研究具有重大的现实意义。二、国内外发展状况（文献综述）：（一）国内研究综述：我国对互联网金融研究起步较晚，主要从2010年起，可见部分研究：2014年，王武成发表了《互联网金融理财产品的风险分析及监管建议》,他首先对互联网金融理财产品风险进行分析，提出“完善金融监管法规”、“加强互联网金融检测”、“重视金融知识宣传”三个针对性的建议。关杨在2015年发表了《互联网金融产品风险管理问题研究——以余额宝为例的》，其结合了我国互联网金融的发展现状、创新趋势、监管规范，并进一步提出加强互联网金融机构内部控制、提高监管部门外部监管水平、构建第三方互联网金融产品评级体系等加强余额宝产品风险管理的对策与建议。2018年，王鹤在《互联网金融产品的风险及其防范研究——以“百度百发”理财为例》中，以“百度百发”理财作为研究对象，找出产品存在的信用、安全、技术等风险，提出构建互联网金融评估系统、加强互联网技术风险监管、提高互联网产品金融市场竞争力、建立互联网安全体系等防范措施。赵昊、李明贤在2016年发表了《中国互联网金融主要模式的风险及其治理——基于P2P、众筹、电商小贷三种模式的比较》，论文以P2P、电商贷，众筹等作为研究对象，找出不同产品的不同风险。例如P2P的声誉及监管风险，众筹模式产品的技术和知识产权风险，提出了必须加强技术创新和普及，构建互联互通的网络金融征信体系，加速推进互联网金融法制法规建设，支持互联网金融平台与实体银行加强合作等应对措施。虽然国内有对互联网金融概念、模式、盈利等方式有了一定研究，在互联网金融监管方面也开展了分析。但对余额宝这一类新兴互联网金融产品存在风险研究极少，特别是在互联网金融模式下，风险以及防范方面研究仍存在较多不足。蒋东东在2018年著作了《互联网金融模式下创新融资与风险管理研究——以余额宝为例》，他以余额宝其创新及风险管理作为研究对象，通过对于余额宝这种金融产品的分析，对于余额宝的技术风险，业务风险，法律风险等实行了评估，最后，对余额宝的风险防范给出了相关建议,其中包括互联网技术系统的基础性建设和技术性的提高，国家对待金融业应当加强创新和监管的把握度。（二）国外研究综述：国外研究主要集中在P2P借贷以及在线支付方面：2007年，TomasMeyer对人人贷进行描述，指出这种P2P的方式，目的是为了节省成本，并指出了P2P信贷网站的积极作用和可能存在的风险。2009年，SCBerger，FGleisner通过研究认为，P2P的网络借贷平台可将接待条件降低，通过数据分析发现，其风险源为信用下降。HarpreetSingh,RamGopal等,以决策树分析，对某个P2P网络借贷