第三方支付平台风险与对策研究——以支付宝为例.docx

IX摘要随着互联网的不断普及以及信息技术的快速发展，电子商务与我们的日常生活的联系越来越紧密，近年来，第三方支付的蓬勃发展，给人们的生活方式与消费观念注入了新的活力。我国第三方支付的发展开端可以追溯到本世纪初，从曾经无人问津到现在的耳熟能详，在这短短的十几年中,第三方支付平台不断成熟，尤其是随着支付宝的出现，使得第三方支付方式真正地进入大众的视野，走进我们的生活，甚至还在一定程度上抢占了金融业的市场份额，对传统的银行卡等业务造成了一定的冲击。现阶段，国内第三方支付市场的集中程度比较高，支付宝作为第三方支付的龙头企业，在整个行业中占据着一半以上的市场份额，其业务范围也从最开始的简单支付结算业务不断扩大，不断深入大众的日常生活，如今已经涉及到生活缴费、交通出行、账单查询、手机充值、快递查询、医疗服务，甚至外卖、运动、借贷等各个方面。目前，由于整个第三方市场的体系逐步走向成熟，越来越多企业的不断加入，导致这个行业逐渐接近饱和。在这样的新形势下，各个第三方支付平台不断通过资源整合与金融创新，来寻求新的利润增长点。但与规模扩张、业务增加一起带来的，是不断暴露的各种弊端与风险，这无疑会对第三方支付平台的日后发展产生阻碍。因此，在互联网金融与电子商务的大环境下，只有知道如何准确把脉，找出风险与潜在风险，并通过监管与规范运作，科学化解风险，才能将其转化为优势，不断促进自身发展的同时，更好地为用户提供服务。本文共总分为六章，第一章从研究背景、研究意义、研究思路、研究方法、创新与不足等五个方面展开，奠定了全文的框架；第二章从第三方支付及第三方支付平台的定义入手，阐释了其在国内外的定义，接着从方便快捷、安全可靠、节约成本、集中信息、应用广泛五个角度描述了第三方支付平台的特点，从资金清算、提供信息、信用担保、发展金融四个方面讲述了第三方支付平台的功能，最后通过美国、欧盟以及亚洲各国在对第三方支付平台风险管控方面的措施进行研究，为我国提供有益的经验与可靠的借鉴；第三章首先阐述了第三方支付平台从出现至今的四个阶段的发展历程，其次从市场规模和行业集中度两个方面，通过2011至2016年我国第三方支付交易规模及增长率和2015至2016年我国第三方支付企业市场份额的计算，从数据与图表的角度对第三方支付平台的现状进行了系统的分析，最后从法律风险、金融风险、市场风险、信用风险、系统网络风险等五个大方面，并细分22个小方面，对第三方支付平台面临的风险进行了系统详尽的剖析；第四章与第三章进行呼应，从法律风险、金融风险、市场风险、信用风险、系统网络风险五个大方面、13个细分小方面，对我国的第三方支付平台的风险控制提出相应的对策；第五章以支付宝为例进行案例分析，从支付宝的概述与发展现状入手，从法律风险、金融风险、市场风险、信用风险、系统网络风险五个方面入手，具体的分析了支付宝面临的风险，并从相同的五个方面，有针对性的提出了相应的对策；最后第六章对全文进行总结与收尾，并对第三方支付平台在未来的发展进行展望。关键词：第三方支付平台；风险；对策；支付宝ABSTRACTWiththerapiddevelopmentoftheInternetandtherapiddevelopmentofinformationtechnology,e-commerceandourdailylifemoreandmorecloselylinked,inrecentyears,thethirdpartytopaythevigorousdevelopmentofpeople'slifestylesandconsumerideasintoanewvitalityTheThedevelopmentofthird-partypaymentinourcountrycanbetracedbacktothebeginningofthiscentury,fromtheoncenooneisnowfamiliarwiththepresent,third-partypaymentinthisshortperiodoftenyears,continuetodevelopandgrow,especiallyaftertheriseofAlipay,makingThird-partypaymenttoreallyenterthepublic'svision,intoourlives,andeventoacertainextent,toseizethefinancialmarketshareofthetraditionalbankcardsandotherbusinesscausedacertainimpact.Atthisstage,thedomesticthird-partypaymentmarketconcentrati