我国金融监管存在问题.docx

我国金融监管存在问题一、实施金融监管的必要性金融监管是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促并以此来促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。金融监管的首要目标是维护金融体系的安全与稳定具体目标是保护存款人和投资人的利益。（一）实施金融监管是实现国民经济健康发展的需要金融业是以货币信用、证券及保险业务等为主要经营内容的特殊行业与国民经济整个运行息息相关。一旦金融机构经营失败或发生金融危机就会对整个社会经济生活产生不良影响。随着国民经济的迅速货币化和经济关系的信用化以货币信用制度和银行制度为主体的金融结构具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能金融体系成为国民经济的神经中枢和社会经济的调节器它具有影响社会全局利益和社会政治经济发展等特殊的公共性和全局性。因此只有加强对社会金融业的监督与管理才能引导和促进金融业发挥其对社会经济生活的积极影响作用推动国民经济的良循环。（二）实施金融监管是维护社会经济稳定的需要市场经济条件下金融机构之间不可避免地要进行激烈的竞争。这种竞争如果失去调节、监督、控制会偏离正确方向形成破坏性竞争或垄断从而影响整个金融业的健康发展破坏了社会的安定团结。因此为了维护社会经济稳定为经济发展提供一个宽松的金融环境避免过度竞争有必要对金融业实行监督和管理督促金融机构向着适度竞争、规范竞争的方向发展。（三）实施金融监管是正确贯彻国家货币政策、认真执行金融法规制度的需要无论是在贯彻落实国家金融、货币政策方面还是在实施和执行国家金融法规制度的过程中随着实现货币政策目标和执行国家金融法规制度难度的不断加大不同的政策目标之间很难只依靠传统的货币政策手段协调大量的金融关系以及各种矛盾和问题也很难只依靠司法机关来调整和评判还必须辅之以金融监督管理使金融业的发展方向、经营活动等符合国家货币金融政策意图和金融法规制度的要求。二、我国金融监管面临的问题分析（一）金融机构存在的问题当前我国国有商业银行在金融监管方面存在的问题主要表现为内控机制滞后首先是各级管理层重国家计划轻自身管理重速度和规模轻质量和效益在资金管理方面表现为资金审批程序不健全对资金使用的监控不严；贷款审查不严格手续不全没有真正做到贷前调查、贷后检查使得信贷风险加剧。其次是人事控制机制不完善商业银行的员工队伍规模庞大层次结构不合理没有建立起一套行之有效且完善的员工业绩考评和激励竞争机制。然后是上下级缺乏有效的约束由于分支机构不具有法人资格其行为所产生的一切后果均由总行承担分支机构的违规或不审慎行为都可给整个系统酿成大祸。再次是职能监督岗权威性缺失职能监督部门实行“既向本级行行长负责又对上级行政职能部门负责”的管理模式致使其监督工作实际上陷入一种无序和无效的状态；内审监督机构不健全有些商业银行没有单独设立内审机构。证券市场和保险市场存在的问题由于我国证券市场目前是非自由的市场它除了市场本身特有的因素外还受政治体制、传统观念、偶发事件和随机因素的影响我国证券市场仍处于走向规范化的初级阶段发育程度低而且不规范。在证券市场主要表现在以下几个方面：首先是市场主体行为扭曲；其次是定价机制扭曲；再次是市场处于分割状态；最后是缺乏有效的市场退出机制。在保险市场表现在：市场发展不完善；计划经济体制对人事制度影响较大；内部管理不严、竞争力不强没有建立真正意义上的现代企业制度在经营理念上重保费规模、轻经营效益；重保单数量、轻保单质量导致企业经营效益下降在经营环节上重承保、轻理赔严重损害了保险公司乃至整个保险业的信用。（二）金融监管本身存在的问题我国金融监管的时间较短在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面我国还存在许多问题主要表现在以下几个方面：首先是金融监管有效性不足金融监管内容过于狭窄我国目前的监管内容主要是市场准入监管中还存在着重审批轻管理、重传统的存贷业务轻表外业务及其他创新业务、重国有银行轻其他银行和非银行金融机构等问题不能实现完全有效地监管。其金融监管仍偏重于合规性监管严格的管制极大地遏制了金融创新的有效空间；对金融机构日常经营的风险性监管涉及不多；监管措施的效能未得到充分发挥对金融机构违规行为的处罚不够严厉违规处罚中缺乏严厉性对违规行为的处罚缺乏有效性。其次是金融信息披露滞后信息披露滞后于监管和外部市场约束的需要我国金融机构关于信息披露的法制观念不够数据资料编报的随意性较大信息披露缺乏强制性和规范性；金融信息披露的范围小内容比较单一信息不完备缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构使得金融信息在低水平上传播和利用。三、完善我国金融监管的措施分析（一）完善金融机构内控机制完善金融机构内控机制