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构建商业银行合规风险管理机制的途径分析[样例5]

第一篇：构建商业银行合规风险管理机制的途径分析构建商业银行合规风险管理机制的途径分析中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1002-5812（2016）21-0039-03摘要：随着全球金融一体化的快速发展，银行风险管控的难度日益凸显，有效的合规风险管理机制对银行稳定安全运行、全面持续发展有重要影响作用。因此，如何发现商业银行合规风险管理中的问题并寻求解决途径，构建有效的合规风险管理机制对商业银行稳健经营发展具有重要的意?x。关键词：商业银行合规风险管理途径一、合规风险管理的背景与现状合规风险管理的探索，源于上世纪20―30年代的经济大萧条，自由经济引发的金融危机及大量的银行破产导致了世界性的经济衰退。二战后，严格的金融监管，推动了经济的复苏，金融行业良性发展，破产银行数量下降为大萧条时期的1%以下。近年来，金融衍生品的泛滥及监管失控导致的巴林银行破产、美国次贷危机等现象，对银行合规风险管理提出了不断适应经济发展需要的新要求和新高度。2006年，中国银监会颁布《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《指引》），指出合规风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动，是维护商业银行安全稳健运行的基本要求，为我国银行业的合规发展指明了方向。二、商业银行合规风险管理的内涵与意义商业银行合规风险管理是一个动态的、全流程的管理过程，是商业银行通过特定的组织机构，制定和实施一系列制度、标准和程序，有效预防、化解和管控市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，使整个系统内各层次、各类型的业务单元、内部机构的经营互动符合法律法规、规则和准则的各项要求。自上世纪90年代初起，英国、美国、法国等发达国家的一些大型银行就意识到了合规风险管理对银行经营发展的重要性，并开始建立自己的合规管理部门，培育专业的合规管理人才，构建了相对完善的合规风险管理机制。随着国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》等文件，合规风险管理已经受到了全球银行业的认同，并着力推动完善合规风险管理手段。某大型跨国银行因涉及洗钱等违法因素而遭到了西方执法机构的搜查和诉讼，给银行的经营和声誉带来了较大损失，如果该银行能严格执行属地监管机构的法律法规，就不会产生如上所述的损失，保护银行利益不受侵害。与此形成对比的是，部分商业银行凭借优异的社会责任绩效表现和高质量的信息披露水平多次在美国《新闻周刊》年度“绿色排行榜”位居前列，为银行带来了良好的社会声誉，同时也赢得了更多业务机会和潜在价值，赢得了互联网金融等领域的制高点。三、商业银行合规风险管理面临的问题（一）监管机构法规有缺位，有待细化随着证券、金融等行业与银行业务的不断融合，混业经营趋势不断深化，监管机构跨行业监管的难度愈加明显，我国“2015年股灾”及“2016年万宝之争”凸显出监管制度的缺位和有待完善。银行业监管机构发布的《商业银行合规风险管理指引》只是一项纲领性的文件，商业银行亟需根据自身经营情况细化相关要求。目前，国内商业银行普遍还缺乏完善的自身监管制度体系，这为合规风险管理工作的开展带来严重阻碍，不利于银行稳定全面的可持续发展。银行管理者应对自身缺陷加以检查，不断适应新行业、新业态的发展，不断健全完善自身的合规管理机制和体系。（二）全面合规风险管理文化不够深入目前我国许多商业银行仍然以业绩导向为主，对于合规风险管理缺乏系统认识，导致合规风险管理文化不够浓厚。另外，在风险管理职责的认定上，片面认为风险管理只是合规内控部门的事，从而导致合规风险监督力度不够。（三）合规风险管理体系及机制不健全商业银行未形成良好的合规风险管理文化，严重影响到银行各个部门合规风险管理工作的推行。有些银行虽然建立了合规风险管理体系，但其内容缺乏刚性，并呈现出滞后性，无法发挥出合规风险管理机制的应有效果。随着业务的不断拓展与监管环境的不断变化，我国各商业银行不断增加内部的管理规章制度。然而现实中，很多制度由于缺乏统一的管理导致不能及时更新与修订；有些规章制度的原则性太高，操作性不强；部分制度被条块分割，存在真空区间，甚至互相矛盾。此外，部分银行风险管理工作过度依赖于前辈的言传身教，没有书面、细化的规章，形成系统化的业务流程，导致业务和制度混乱，存在合规风险隐患。同时，不少银行普遍轻视事前和事中对合规风险的全流程管理，对事后风险处置和管理的重视力度远远超过风险发生前的其他环节，在风险暴露和风险产生后，只能被动地加大投入，采取措施去解决已发生的风险问题，但在事前防范与事中控制上的重视程度却十分不足，对合规风险的运行规律和全流程管控十分欠缺。（四）全面合规风险管理技术工具较为落后由于不少商业银行对于合规风险管理的重要性认识不足，所以，对合规风险管理技术的应用及成果转化仍停留在表面。对银行所面临的合规