张某诉李某民间借贷案分析.doc

天津广播电视大学14秋法律专业专科毕业作业

张某诉李某民间借贷案分析

姓名：xxxx
学号：xxxxxx
分校：津北学院
专业：14秋法专
指导老师：周世伟
时间：2016.11.8

目录
一、案由……………………………………………………………1
二、案情介绍…………………………………………………………1
三、案件焦点…………………………………………………………2
四、争议与分歧………………………………………………………3
五、本人意见…………………………………………………………4
六、结论……………………………………………………………5

张某诉李某民间借贷案分析
一、案由
张某诉李某民间借贷案分析二、案情介绍原告张女士（“鑫鑫”金融有限公司法人）诉称，2013年，自己的老客户李女士因开公司需要资金周转，向其公司借款20万元，当时李女士承诺在6个月内还清，利息为年息15%。但事实上，因各种原因李女士至今还差9万元没有还清，自己多次催要也未拿到钱，实在没有办法，只好向法院起诉，要求其偿还借款9万元并支付相应的利息、延期费用共计12万余元。庭审中，李女士认可确实向“鑫鑫”金融有限公司的张女士借过钱，目前也确实还差9万元没还，但9万元如果按照银行的标准来计算延期的费用，也不会高达12万多之多，因此，李女士认为，这笔延期的费用不合理也不合法，自己无法接受。
法院经审理查明，2013年3月21日，李女士向“鑫鑫”金融有限公司的张女士，办理信用借贷，并成功地借款20万元，双方约定2013年9月21日前归还，年息为15%。2014年5月8日，李女士向张女士出具借据一张，载明：原借张女士款项经履次归还，尚余本利合计9万元未还；经协商于2014年12月31日前还清。庭审中，双方均确认借据中载明的9万元中，本金数额为5.6万元。
张女士表示，自己是因朋友的关系所以才在短时间内向李女士提供了20万的资金，并且李女士当天也签署了与公司的借款协议，然而如今不能按时的归还，自己有权利向李女士收取延期和违约的金额。最终，法院判决李女士支付张女士欠款9万元，并支付上述欠款中5.6万元的本金自2014年1月1日起至还清之日止按年息15%计算的利息。三、案件焦点本案的争执焦点是李女士是否应当向张女士支付12万元，该金额是否在法律保护的范围内。根据《最高人民法院对民间借贷的司法解释》，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。因借贷产生的抵押相应生效，但利率不得超过银行同期贷款利率的4倍。合法的民间借贷主要有以下三种形式：借贷双方直接借贷（一般是个人之间的）、通过中间人如通过担保公司借贷、典当等。四、争议与分歧
张女士认为，李女士未按照合同签订的日期和金额还款，已经违反了当初签订合同时的承诺，自己有权利向其收取一部分延期的费用和额外的利息。
李女士认为，自己虽然未在合同约定的期限内还款，但是自己也已经与张女士进行协商沟通，签署的补充合同，另外，张女士要求其还款的金额过高，已经超过了合法的标准。
本案中，张女士向李女士收取的延期和利息的费用总计，显然已经超过了合法的范围和标准，应当不受法律的保护。五、本人意见 民间金融是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间金融分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间金融活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间金融是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间金融除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。
按银行的正常贷款程序，企业从向银行申请贷款到获得贷款，期间大约需要一个月，即使是长期合作客户，最快也需要10天左右;而民间金融放款一般仅需要3至5天甚至更短的时间即可获得所需资金。本案中，李女士之所以能够快速地拿到20万的企业注册资金，很大的原因就是在于其借贷的对象是民间金融公司，但是我们要注意的是张女士之所以要求李女士偿还借款9万元并支付相应的利息、延期费用共计12万余元，是因为其利息计算方法是“利滚利”，而由于“利滚利”不受法律保护，所以其诉讼请求未获法院支持，而这一点也正是民间金融发展过程中值得我国政府以及有关部门，进一步管理和监督的问题。《合同法》规定，民间的借贷，如果出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借数额计算。也即民间借贷约定不能违法。
民间金融是正规金融的有益补充，但目前还没有任何一条法律和