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我国农村合作金融发展模式的研究
随着中国经济的快速发展，农村地区也日益成为重要的发展领域。为了解决农村地区资金需求难的问题，中国农村合作金融发展模式应运而生。
一、农村合作金融的概念及历史
农村合作金融是指以农村居民为主要服务对象，遵循合作、民主、自治原则，通过互助资助、储蓄贷款、风险共担等方式，开展金融业务，满足农村居民的金融需求的一种金融服务模式。
农村合作金融起源于20世纪初，20世纪30年代开始在国内发展。目前，我国农村合作金融发展已经进入了一个新的阶段，成为金融服务农业、农村、农民的重要途径。
二、我国农村合作金融的现状
1.金融服务范围广：农村合作金融机构为农村居民提供了多种金融服务，如储蓄、贷款、汇兑、票据承兑、国债申购、信用卡等。
2.发展快速：我国农村合作金融业务从上世纪90年代开始发展起步，发展速度非常快。截至2019年底，全国共有农村合作金融机构34281家，资产规模达到15.7万亿元，服务覆盖农村人口1.9亿人。
3.重视科技应用：农村合作金融机构积极推进科技应用，提供便利的金融服务。随着信息技术的迅速发展，农村合作金融机构通过电子银行、移动应用等方式，不断提高金融服务的效率和质量。
4.风险管理能力提升：农村合作金融机构不断开拓创新，通过完善的风险管理机制和措施，有效防范金融风险，保障了金融服务的可持续发展。
三、农村合作金融发展模式
1.村集体经济发展模式：我国很多地方建立了以村集体为主体的发展模式。村集体经济可以吸纳村民资金参与，合理利用资金资源，促进当地经济的发展。
2.联合体发展模式：农村居民之间资源禀赋差异较大，单个农户很难承受经济风险。在这种情况下，农户之间通过联合体的形式，共同分担风险，实现互利共赢。
3.金融机构参与发展模式：政府可以鼓励金融机构参与农村合作金融的发展，运用专业的金融知识和手段，提升农村合作金融的科学性和规范性。
四、存在的问题
1.缺乏资金支持：农村合作金融机构在发展初期往往面临资金不足的问题，国家政策和金融机构应当加大对农村合作金融的支持。
2.规模小、服务不到位：当前农村合作金融机构规模较小，服务覆盖面窄，服务质量不稳定，需要加大力度扶持。
3.人才短缺：农村合作金融机构的人员流动性较大，由于缺乏专业人才，服务质量受到了一定影响。
五、展望与建议
1.创造良好的政策和法律环境：政府应当制定相关政策和法律法规，支持农村合作金融机构的发展，为其提供优惠政策和税收上的支持。
2.加强金融机构对农村合作金融的支持：银行、保险等金融机构应当积极参与农村合作金融的发展，提供优惠的金融服务和扶持。
3.推动科技创新：加强对科技创新的投入，提高农村合作金融的服务效率和质量，为农村地区提供更好的金融服务。
4.推动联合体合作模式：通过推广联合体合作模式，实现资源共享，共同发展，提高农村合作金融的综合实力。
综上所述，我国农村合作金融作为一种金融服务模式，为农村居民提供了多元化的金融产品和服务，成为农村地区发展的重要途径。在未来的发展中，需要政府、金融机构和农民共同努力，加强对农村合作金融的支持，创新发展模式，促进农村金融业的繁荣发展。