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最新银行从业资格考试个人理财讲义

2017最新银行从业资格考试个人理财讲义个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。下面是小编为大家搜索整理的2017最新银行从业资格考试个人理财讲义，希望对大家考试有所帮助。资本市场资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。(相对应的，货币市场是筹集短期资金的场所)在当前市场体系中，证券市场已经成为其中一个重要的组成部分，市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。1.股票市场(1)股票市场概述：股票的定义股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给投资者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具。股票的分类：普通股、优先股;记名、不记名(2)股票市场的交易机制：①股票的发行与交易股票发行市场又称为一级市场，股票的出售一般通过承销商(证券公司)进行;股票交易遵循时间优先、价格优先的原则。②股票价格指数：衡量计算期内一组股票价格相对于基期价格变动的指标。国内主要的股价指数：沪深300、上证综指、深证成指国外主要股价指数：道琼斯平均指数、标准普尔指数、英国金融x报指数、恒生指数等例题：对于普通股而言，优先股的优先性表现在()A优先领取固定股息B当公司破产时，对剩余财产有优先处置权C优先参加公司的红利分配D有表决权参加公司经营管理E选举公司高管优先权2.债券市场(1)债券市场概述①债券的定义债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的.责任。②债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性债券的收益来源：利息收益、资本利得、债券利息的再投资③债券的分类：根据发行主体：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券(武士债券、熊猫债券等)根据期限不同：短期、中期、长期债券根据利息支付：附息债券、一次性还本付息债券、贴现债券④债券的要素发行额、期限、面值、票面利率、偿还方式⑤债券市场的功能债券流通和变现的理想场所;聚集资金的重要场所;能够反映企业经营实力和财务状况;是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。(2)债券市场交易机制：①债券发行：也叫一级市场;流通市场也叫二级市场。三类公司可发公司债：股份有限公司、有限责任公司、国有独资或控股公司②债券价格的确定：发行价格：按面值发行，按期付息;按面值发行，到期还本付息;低于面值贴现发行。面值和发行价的差额即为债券利息。例题：半年期的无息政府债券(182天)，面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是()A1.765%B1.80%C3.55%D3.4%例题：没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债例题：下列金融理财工具属于固定收益证券的是()A银行活期存款B国库券C公司债券D资产抵押债券E期权例题：下列()是决定债券理论价格的要素变量。A债券的面值B债券的期限C市场利率水平D债券发行价格E债券发行主体3.证券投资基金市场(1)证券投资基金概述：①定义：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券和其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给投资者的一种利益共享、风险分担的金融产品。②证券投资基金的特点规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低。③投资基金的分类按收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。依据法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，可划分为成长型、收入型(收益型)和平衡型基金。封闭式基金：固定期限、固定额度、不可赎回、手续费低、可在二级市场流通开放式基金：无固定期限、无规模限制、可赎回、手续费高、可在银行交易成长型基金：投资于风险较大金融产品，大部分投入资本市场收入型基金：投资于风险小、资本增值有限的产品，多元化投资(2)证券投资基金的交易方式：①当事人：基金投资人、基金管理人、基金托管人②交易方式、流程金融衍生品市场1概述：金融衍生品市场，是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。①金融衍生工具的种类按照基础工具的种类划分：股权、货币和利率衍生工具按照交易场所划分：场内交易工具和场外交易工具按照交易方式划分：远期、期货、期权和互换②衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点：可复制性、杠杆特征③金融衍生品市场的功能转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置④金融衍生工具的交易主体套期保值者(风险对冲