2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考8)(精品文档).pdf

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规
（备考8）

1、在交易结构上，理财业务具有的特点是()。

A、简单化

B、复杂化

C、定制化

D、定型化

2、下列相关理财业务管理的说法中，有误的是()。

A、根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则
推动理财业务创新，应建立专营机制

B、根据监管要求，商业银行应按照相对应标准对资金募集、投
资、风险等实行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底

C、在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服
务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，
逐步成长为商业银行常规重点业务

D、中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、
专门统计核算，确保理财产品资金来源和使用一一对应、期限一一对
应

3、以下哪类理财产品能够看做是附条件的的合同关系()。

A、个人理财产品

B、保证收益理财产品

C、封闭式净值型产品
D、保本浮动收益理财产品

4、()是指客户能够根据约定的开放日按照产品净值实行申购赎
回、商业银行定期对产品净值实行核算并定期公布单位净值的产品。

A、开放式净值型产品

B、封闭式净值型产品

C、开放式非净值型产品

D、封闭式非净值型产品

5、在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是()。

A、开放式净值型产品

B、开放式非净值型产品

C、封闭式净值型产品

D、封闭式非净值型产品

6、下列关于理财投资业务管理规范的说法，错误的是()。

A、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资
产情况

B、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权
资产或股权性资产的，必须由银监会审核批准

C、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任
何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺

D、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投
资实行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理

二、多项选择题
1、按照本金与收益关系对银行理财产品实行分类，能够分为()。

A、保证收益理财产品

B、开放式净值型产品

C、封闭式净值型产品

D、保本浮动收益理财产品

E、非保本浮动收益理财产品

2、商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有()。

A、单笔认购理财产品很多于100万元人民币的自然人

B、单笔认购理财产品很多于200万元人民币的自然人

C、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关
证明的自然人

D、家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提
供相关证明的自然人

E、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元
人民币，且能提供相关证明的自然人

3、商业银行销售理财产品理应遵循的原则有()。

A、授信原则

B、风险匹配原则

C、勤勉尽职原则

D、统筹安排原则

E、公平、公开、公正原则
4、标准化金融工具主要包括()。

A、衍生类金融工具

B、固定收益类金融工具

C、贵金属类金融工具

D、货币市场工具

E、权益类金融工具

5、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程
跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实
现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。

A、单独管理

B、单独建账

C、单独核算

D、单独保存

E、单独交易

三、判断题

1、商业银行的理财业务是指商业银行通过度析客户自身的财务
状况、风险承受水平、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目
标和计划，并协助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
()

对

错

2、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
()
对

错

3、理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商
业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，同时需要承担
刚性兑付本息的义务。()

对

错

4、理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将
设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投
资者销售，实现理财资金的募集。()

对

错

5、保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安
全的理财产品，但因为投资收益是浮动的，所以该产品类型能够看做
是附条件的合同关系。()

对

错

6、保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付
全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户承担。()

对

错

7、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法
人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。()
对

错

8、商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财
产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、