关于全盟工业中小微企业资金需求情况的调研报告.docx

关于全盟工业中小微企业资金需求情况的调研报告中小微型企业是一个富有活力的经济群体，是国民经济的重要组成部分，在促进我盟经济繁荣、增加就业、推动创新、催生产业等方面发挥着越来越重要的作用。然而随着经济运行下行压力的加大，中小微企业融资难问题更加突出，成为制约企业发展的主要瓶颈之一。日前，盟经信委对全盟工业中小微企业的资金需求情况进行了摸底调查，形成此报告。一、2013年工业中小微企业现状、资金需求及落实情况简要回顾2013年，锡盟共有工业中小微企业1440户，同比增加418户，完成工业产值1030亿元，同比增长12.1%，拉动工业经济增长11个百分点，新增就业岗位4000个。全盟354户规模以上工业中小企业，2013年完成工业产值852.83亿元，同比增长10.8%，占全部规模以上工业企业产值的88.28%，同比提高0.39个百分点。产值超亿元工业中小企业达189户，占规模以上工业中小企业的53.38%，同比增加32户，共完成产值769.51亿元，占90.21%。据上年度的调查显示，2013年全盟有资金需求的工业企业365户，占全部工业中小微企业的35.7%，资金需求总量为100.7亿元，其中能源企业资金需求量最大，有21户企业需资金49亿元，农畜产品加工企业资金需求户数最多，有155户企业需资金14.3亿元。2013年，盟经信委积极采取多种措施为中小微企业提供融资服务，会同自治区中小企业局召开送金融服务进旗县、进园区、进企业活动暨全盟银企对接协调会，为中小企业落实贷款20.3亿元。盟中小企业信用担保和咨询服务中心全年为71户中小微企业担保贷款2.6亿元，同比增长20.2%。与包商银行建立合作机制，为锡林郭勒羊肉全产业链追溯体系加工企业、传统乳制品加工企业、牧户提供5亿元信贷支持。二、2014年工业中小微企业资金需求情况据统计，2014年全盟共有381户企业提出融资贷款需求，资金需求量达142.68亿元，其中资金需求超过1亿元的企业有23户，共需资金113.5亿元。分地区看，资金需求量较大的3个地区分别为西乌旗11户50亿元、锡市114户34.35亿元、东乌旗22户22.44亿元，合计占全部资金需求量的74.84%；资金需求户数较多的地区分别为锡市114户34.35亿元、乌拉盖53户1.86亿元、白旗37户7.19亿元，合计户数占资金需求总户数的53.54%。（详见附表）分行业看，矿产采选冶炼企业资金需求量最大，38户企业资金需求达66.77亿元，占资金需求总量的46.8%；农畜产品加工企业资金需求户数最多，为137户，占资金需求户数的36.0%，共需资金14.56亿元，占资金需求总量的10.2%。（详见附表）与上年相比，2014年工业中小微企业资金需求情况呈现出新的特点，一是工业企业融资难问题更加突出。资金短缺企业户数较上年增加16户，资金需求量增加42亿元，增长41.68%。二是行业间和地区间资金需求差异较大。矿产采选冶炼业取代能源开发业成为资金需求量最大的行业；煤矿、电厂、冶炼企业较多的地区资金需求量较大，如西乌旗11户企业资金需求达50亿元，而乌拉盖以小微企业为主，需资金的企业达53户，资金需求仅为1.86亿元。三、中小微企业的融资特点分析中小微企业作为一个特殊的群体，在融资活动中存在着有别于大企业的特点。一是资金需求“短、频、急”。由于中小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高，其发展极易受到经营环境的影响，抗风险能力较弱，影响到中小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外，中小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性额度较少，融资的复杂性使其融资成本、管理成本较高。二是信用状况不佳。相比于大中型企业，一些小微企业财务制度不完善，缺乏完整的信用记录，个别企业存在拖欠贷款的现象。三是信息不对称。银行及其他投资者与中小微企业间存在严重的信息不对称，导致逆向选择，信贷风险较高。大多数中小微企业财务状况的透明度不高，使得金融机构和投资者无从正确地判断其经营状况和财务风险。四是缺乏抵押物。由于大部分中小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，仅有有限的且价格低廉的房产和机器设备，使得银行在中小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施，直接影响到银行对中小微企业信贷的审核和发放。四、存在的问题（一）小微企业融资成本偏高小微企业贷款融资成本主要包括贷款利率、抵押资产评估、抵押资产他项权利登记、合同公证、抵押资产保险、贷款担保等费用。1、利率：所有银行均执行同期贷款基准利率，但不同的银行在基准利率基础上，上浮的利率各不相同。基本情况是：农发行执行基准利率，不上浮；国有商业银行在基准利率的基础上，上浮30%-60%不等；其他股份制银行上浮60%-200%不等。2、其他费用：直接