商业银行合规风险管理指引.doc

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/4155765.htm"\t"_blank"商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/248737.htm"\t"_blank"中华人民共和国银行业监督管理法》和《HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/248715.htm"\t"_blank"中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。第二条在HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1256.htm"\t"_blank"中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1082862.htm"\t"_blank"金融资产管理公司、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1498325.htm"\t"_blank"城市信用合作社、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/801265.htm"\t"_blank"农村信用合作社、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/258246.htm"\t"_blank"信托投资公司、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1578733.htm"\t"_blank"企业集团财务公司、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1243076.htm"\t"_blank"金融租赁公司、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/399210.htm"\t"_blank"汽车金融公司、HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1281795.htm"\t"_blank"货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1746743.htm"\t"_blank"其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/4538817.htm"\t"_blank"风险管理体系建设，确保依法合规经营。第六条商业银行应加强HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/2205471.htm"\t"_blank"合规文化建设，并将合规文化建设融入HYPERLINK"http://baike.baidu.com/view/1253752.htm"\t"_blank"企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。第二章合规管理职责第八条商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。第九条商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规