月薪4000元如何理财？.docx

月薪4000元如何理财？月薪4000元如何理财？案例：林小姐24岁，刚刚研究生毕业，即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元，年底一般有2万元的分红，基本保险齐全，企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5年的人生进行一个长足的理财规划，请教理财专家，该如何安排消费与投资?(预期未来5年不生子。)理财分析：林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置，完全可以应付个人温饱与日常消费，还可有所盈余，在未来几年中小有积累。另外，林小姐抗风险能力与理财成长性较强，可采取偏向进取的投资方式，加快积累速度。但鉴于工资水平有限，以往并无积累，林小姐需要开源节流并重，力行节约。消费篇：可将每月花费控制在2100元上下建议将日常消费支出分为二个大类，严格控制选择性支出。第一类是义务性支出，一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房，节约交通费与房租。第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。按照广州目前的生活物价水平，刚参加工作的年轻人如照该表消费，每月应可将支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。投资篇未来5年多买积极型基金林小姐刚参加工作，承担风险的能力比较强，但工资结余有限，投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略，加速积累资金。年底分红投资基金对于缺乏投资经验的林小姐来说，开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强，是目前最适合小林的投资选择。在基金组合方面，建议其以6：4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%，保本型基金的平均投资回报率约为5%，该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况，定期调整基金组合配置。年度节余基金定投按以上消费建议，林小姐每月的工资还有1900元的剩余，建议定期定额购买基金，以混合型基金为主，预期年化收益率为6%。在以上投资建议下，假设林小姐未来5年没有加工资，其收入也可按照“投资运用表”积累，可在2015年底积累到28.6万元;若工资增长速度可抵消通货膨胀速度，或可考虑按揭买房。“我和妻子都算是小白领吧，但是经过四年努力和合理的理财，我们不仅实现了买房的梦想，还攒下了近50万的存款。”一位叫“小觉悟”的网友在中国经济网等网站发帖讲述了自己毕业后的理财心得，不仅在以上网站内引起了网友们的热烈讨论，他的理财“案例”还受到了数十家网站转载。专家简介杨民，长城证券重庆营业部营销总监，国际注册金融理财师CFP，拥有近20年的银行、证券行业理财投资经验，擅长为客户提供个性化的投资理财服务。无论牛熊坚持基金定投“2006年，我毕业后分到了北京某事业单位搞科研，工资5700多元，我老婆工资也有4000多元，这对于两个刚毕业的人而言等于是天文数字。刚开始，我对每个月这么多钱都有些不知所措，并萌发了理财的想法。”小觉悟说，他在2006年8月买了第一只基金，以后每个月都买入，无论牛熊。一直坚持到现在。“我们在中关村区租了个10平米左右的平房，超破，每个月800元房租，一直租到2009年10月。称得上是‘蜗居’，但这也为我们节省了很多钱。”小觉悟说，当时自己和老婆真的很苦，因为屋里没有空调、没有厕所，冬天暖气不足，外部环境和内部条件都相当差。“但也正是这样的省吃俭用，我们才有了自己的原始积累。”小觉悟说，目前自己的工资没有什么变化，还是不到6000元，但老婆的年薪从2007年开始就有15~20万元了。尽管工资有了大幅增长，但我们依然住在那个平房里，除了房租800元，就是吃的和穿的了，其他基本没有额外花费了。到2007年初，小两口拥有了人生的第一个10万元。“我们赚钱、存钱、投资一直在持续，2007年股市开始大幅上涨，我记得投资的基金已达到了5只，本金也增至超过15万元，回报开始翻番了，资产共计30多万，而且我采取的都是红利再投资，也从不赎回。”小觉悟称，到2007年底，自己的总资产就达到了50多万了，其中20多万元是债券和货币基金。大跌市出手买下房产“2008年金融危机爆发，我的投资开始出现严重缩水，但房价也开始下跌。”小觉悟说，他50多万元基金，除了20多万元债券和货币基金外，其余30多万元股票基金全部大幅缩水，最多时账面亏损近10万。“其实这10万都是盈利，并没有实际亏损，当时觉得如果能在6000点时赎回，那该多爽，可是那谈何容易，也就无所谓，继续持有。”小觉悟说，尽管在大跌市中亏了不少，他们夫妻